Кредитные каникулы

Специалисты компании СБК Финанс помогут получить кредитные каникулы. Мы изучили техническую и юридическую стороны, сможем оказать грамотную поддержку заемщикам, которые оказались в сложной ситуации из-за пандемии COVID-19.

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19. Официальные данные по максимальным суммам займов, по которым физлица и представители малого и среднего бизнеса смогут получить отсрочку до шести месяцев. Максимальный порог для ипотеки составил 1,5 млн. рублей. Для потребительских кредитов верхняя планка — 250 тысяч рублей, для автокредитов — 600 тысяч рублей. По кредитным картам — 100 тыс. руб.

Получить отсрочку смогут граждане, чей месячный доход сократился более чем на 30 %. Претендовать на каникулы также смогут индивидуальные предприниматели, взявшие необеспеченные кредиты на сумму до 300 тысяч рублей. Установленные правила применимы и к займам от микрофинансовых организаций. Однако воспользоваться послаблениями сможет очень ограниченный круг лиц. Установив низкую планку суммы кредита, правительство исключило из списка значительную часть жителей крупных городов.

Даже тем, кто формально попадает в льготные категории, доказать снижение своих доходов на 30 % может быть не так-то просто. Банк может потребовать подтверждения снижения доходов. Для этого у клиента могут запросить необходимые документы либо обратиться в ФНС, Пенсионный фонд, ФСС или ФОМС. На предоставление документов у них есть 90 дней. 

Актуальные вопросы:

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это одна из форм реструктуризации кредитной задолженности, в рамках которой заемщику на некоторое время дается полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Как это работает?

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которое заемщик выберет сам, но не более шести месяцев. Заемщик в праве в течении данного срока не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Что произойдет, когда кредитные каникулы закончатся?

По окончании кредитных каникул кредитный договор продолжит действовать на первоначальных условиях, при этом срок кредита может быть увеличен на срок льготного периода в 6 месяцев для потребительских, ипотечных и автокредитов. Для кредитных карт увеличение срока кредита составит 720 дней. При этом основной долг и проценты, отложенные на время кредитных каникул, необходимо будет уплатить в рамках нового графика платежей. В сумму, которую потребуется погасить, также включаются суммы процентов, неустоек, штрафов, пеней, начисленные до даты начала кредитных каникул.

Можно ли взять каникулы по нескольким кредитам?

Кредитные каникулы можно оформить по каждому из имеющихся кредитов. Одновременно (если доходы упали критично) или по отдельности (если есть возможность оплачивать хотя бы часть своих обязательств перед банками).

Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы:

Как подать заявку?

Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону – с номера, который указан в кредитном договоре или в онлайн режиме через официальный сайт банка.

Как строить разговор с банком?

Сообщаете период, на который хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев) и дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца – для ипотеки).

На какой срок можно взять каникулы?

Отсрочку по выплате кредита можно получить до шести месяцев. Этот срок будет отсчитываться от той даты, которую заемщик согласует с банком. При этом подать заявление нужно до 30 сентября 2020 года. Если ситуация на рынке труда в ближайшие несколько месяцев будет ухудшаться, срок подачи заявки продлят.

Можно ли оформить кредитные каникулы задним числом?

Оформить кредитные каникулы можно и задним числом. По закону – на 14 дней раньше по потребительским кредитам и на 30 дней – по ипотечным. Например, подать заявление 13 апреля и написать, что хотите начать каникулы с 1 апреля. Это нужно, чтобы заемщик мог пропустить ближайший платеж. До того, как банк одобрит льготный период, заемщики обязаны платить по графику и не допускать просрочек.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить?

Основными подтверждающими документами являются:
  • справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);
  • справка из Центра занятости населения (ЦЗН) о том, что гражданин признан безработным;
  • больничный лист (на срок от 1 месяца);


Можно предоставить и другие документы, которыми можно подтвердить снижение своего дохода.

Можно ли подать заявление на кредитные каникулы, не имея на руках подтверждающих документов?

Подать заявку можно без документов, подтверждающих падение доходов. Банк может проверить информацию о доходах заемщика самостоятельно – через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС. Заемщик тем не менее должен быть готов предоставить необходимые документы в течение 90 дней.

Сколько времени займет рассмотрение заявки?

Банк рассмотрит обращение заемщика в течение пяти календарных дней. После этого банк обязан сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту.

Могут ли банки отказать в оформлении кредитных каникул?

По новому закону предоставить кредитные каникулы клиентам, которые действительно потеряли больше трети дохода, - обязанность банка.

Что делать, если заемщик не подходит под программу Федерального закона?

Если заемщик не подходит под условия закона об ипотечных каникулах, например, из-за установленных лимитов, банк может предложить свои программы реструктуризации задолженности: увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и так далее. Заявление на реструктуризацию по программам банка можно подать на официальных сайтах банков.

Кредитные каникулы предоставлены. Что дальше?

От чего защищают кредитные каникулы?

В течение льготного периода банк не может начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Не допускается предъявление банком требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору либо обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обращение с требованием к поручителю (гаранту).

Как начисляются проценты во время кредитных каникул?

По потребительским кредитам и кредитным картам в течение льготного периода на размер основного долга будут начисляться проценты по ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК). Сумма таких процентов фиксируется по окончании льготного периода и выплачивается после основных выплат.

Среднерыночное значение ПСК, которое применяется банками во втором квартале, по кредитным картам составляет примерно 21%, то есть ставка по кредитным картам на время льготного периода не сможет превысить 14%. По кредитам (в зависимости от срока и размера) оно составляет от 14% до 27%, то есть по таким кредитам ставка не сможет превысить от 9% до 18%.

По ипотечным кредитным договорам проценты в льготный период будут начисляться в размере и с периодичностью, которые аналогичны действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора.

Что будет, если клиент, получив кредитные каникулы, не предоставит документы, подтверждающие снижение дохода?

Если заемщик не сможет вовремя предоставить необходимые документы, или банк после проверки сочтет, что заемщик ошибся и не подпадает под закон, то условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Таким образом, образуется просроченная задолженность, и будет начислена неустойка.

Можно ли погасить кредит досрочно или прервать льготные каникулы?

Заемщик имеет право досрочно прекратить действие льготного периода, а также досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

Что делать, если доход за полгода не вырастет?

Законных оснований для продления кредитных каникул уже не будет, заемщику необходимо будет договариваться о продлении отсрочки или реструктуризации долга непосредственно с банком либо запустить процедуру банкротства физического лица. Она возможна для тех, чей долг превышает 500 тысяч рублей. В этом случае придется расстаться с частью имущества и быть готовым к тому, что новые кредиты нельзя будет взять в течение пяти лет.

Уважаемые пользователи, пожалуйста, ознакомтесь с ВАЖНОЙ информацией!

Свердловское брокерское агентство «Финанс» (СБК Финанс), адрес: г. Екатеринбург, ул. Хохрякова, 74, 905 офис, тел.: +7 (343) 346-54-49 и +7 (967) 639-24-49 , е-mail: info@sbk-finance.ru никакого отношения к Сибирской брокерской компании «Финанс» (СБК – Финанс), находящейся по адресу: г. Екатеринбург, пер. Центральный, д. 6, не имеет Наши официальные номера на сайте, работаем по Екатеринбургу и Свердловской области, с остальными регионами в онлайн-режиме.

В связи с участившимися случаями мошенничества Свердловское брокерское агентство «Финанс» запускает социальный проект «Антимошенник». Цель проекта – очистить рынок кредитования от мошеннических действий со стороны недобросовестных кредитных брокеров и иных подобных организаций. Многие только говорят, а мы решили действовать! Подробности по ссылке и в нашей группе вконтакте

Я ознакомился(-ась) с вышеприведенной информацией